Best Mutual Funds for SIP 2021-22

Best Mutual Funds for SIP 2021-22

नमस्कार दोस्तों, स्टेशन गुरुजी की तरफ से पेश है वित्तीय ज्ञान से संबंधित एक नया लेख। जैसा कि आप जानते हैं मैं किसी भी कंपनी का ना तो ब्रोकर हूं और ना ही कमीशन एजेंट हूं।

इसीलिए मैं जो भी जानकारी देता हूं निष्पक्षता के साथ देता हूं। आज मैं आपको Mutual Fund संबंधी जानकारी दे रहा हूं। आप लोगों को मैं पहले भी बता चुका हूं Mutual Fund क्या है? इसमें किस प्रकार निवेश किया जाता है?

आज मैं कुछ Mutual Fund संबंधी एडवांस लेवल की जानकारी दे रहा हूं। यह जानना आपके लिए जरूरी है। यदि आप  Mutual Funds में SIP करते हैं तो आपके लिए इन बातों पर ध्यान देना जरूरी है।

Best Mutual Funds कौन सा है

आजकल ईमेल द्वारा रोज पूछा जा रहा है सर Best Mutual Funds  बताओ। Best Mutual Funds कौन सा है जिसमें में SIP करे। कई हमारे पाठक फोन से पूछते रहते हैं Best Mutual Funds कौन सा है?

इस सवाल को सुनकर  इसका जवाब देने में मैं अपने आप को असहज महसूस करता हूं। क्या हो सकता Best Mutual Funds? क्या सबके लिए एक Mutual Funds बेस्ट हो सकता है? क्या एक Mutual Funds सभी की आवश्यकता को पूरा कर सकता है?

क्या एक Mutual Funds सभी के निवेश उद्देश्य को पूरा कर सकता है? जब मैं इस सवालों का जवाब खोजता हूं तो इसका उत्तर मुझे ना में मिलता है। यानी यह सवाल एक भ्रम है।

Best Mutual Funds कौन सा है? इसका उत्तर देना या ना देना यह तो बात की बात है लेकिन यह सवाल ही गलत है। क्योंकि सभी की आवश्यकता अलग होती है। सभी की रिस्क केपीसीटी अलग अलग है। सभी का निवेश समय अलग है। तो फिर सबके लिए एक  Mutual Funds बेस्ट कैसे हो सकता है।

Type of Mutual Funds म्युचुअल फंड के प्रकार

जैसा कि मैं पहले भी बता चुका हूं  Mutual Funds कई प्रकार के होते हैं। सभी की अपनी अपनी रेक्स कैपेसिटी और समय सीमा है आइए  संक्षिप्त रूप में समझते हैं।

Mutual Funds कई प्रकार के होते हैं जिसमें कुछ लोकप्रिय Mutual Funds इस प्रकार है। जैसे लार्ज कैप म्युचुअल फंड, मिड कैप म्युचुअल फंड, स्मॉल कैप म्युचुअल फंड, फ्लैक्सि कैप म्युचुअल फंड, टैक्स सेवर म्युचुअल फंड।

इसके अलावा इंडेक्स म्युचुअल फंड, सेक्टर म्युचुअल फंड, लिक्विड म्युचुअल फंड और भी कई प्रकार के म्युचुअल फंड होते हैं।

यदि आप मुझे पूछोगे बेस्ट लार्ज कैप म्युचुअल फंड कौन सा है? बेस्ट मिड कैप म्युचुअल फंड कौन सा है? बेस्ट स्माल कैप म्युचुअल फंड कौन सा है। बेस्ट मल्टीकैप म्युचुअल फंड कौन सा है? इसका जवाब में आसानी से दे सकता हूं।

क्योंकि जब आप बेस्ट लार्ज कैप म्युचुअल फंड पूछोगे तो मैं समझ जाऊंगा कि आप कम रिस्क लेना चाहते हो और आपका निवेश टाइम 3 साल से ज्यादा है। तो मैं आपको अच्छी तरह बता सकता हूं बेस्ट लार्ज कैप म्युचुअल फंड कौन सा है।

जब आप मुझे पूछोगे कि बेस्ट मिड कैप म्युचुअल फंड कौन सा है तो मैं समझ जाऊंगा कि आपकी रिस्क कैपेसिटी  ज्यादा है और आपका इन्वेस्टमेंट टाइम 5 साल से कुछ ज्यादा है। इसका उत्तर में बहुत आसानी से आपको दे सकता हूं।

यदि आप मुझसे पूछोगे बेस्ट स्मॉल कैप फंड कौन सा है? तो भी मैं उसका उत्तर बता दूंगा। क्योंकि स्मॉल कैप फंड  से मैं समझ जाऊंगा आप रिस्क केपेसिटी बहुत ज्यादा है और आप निवेश में 7 साल से ज्यादा टाइम देना चाहते हैं।

इस प्रकार आप समझ गए होंगे कि म्युचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं और सभी कि अपना रिस्क कैपेसिटी और समय सीमा है। जिसमें ज्यादा रिस्क होता है उसमें ज्यादा टाइम के लिए निवेश किया जाता है और उसमें रिटर्न भी ज्यादा मिलता है।

इसलिए जब भी आप बेस्ट म्युचुअल फंड पूछे तो यह स्पष्ट कर दें कि आपको किस कैटेगरी का म्युचुअल फंड की तलाश है। यानी आप की रिस्क कैपेसिटी और समय सीमा क्या है?

Best Large Cap Mutual fund for SIP in 2021-22

लार्ज कैप म्युचुअल फंड वह मुचल फंड है जो भारत के टाप 100 कंपनी में निवेश करते हैं। मुचल फंड में उन मुसलमानों की अपेक्षा रिस्क कम होता है। चुकी रिस्क कम होता है तो रिटर्न भी कम मिलता है।

इस मुचल फंड में आप कम समय यानी दो-तीन साल के लिए भी निवेश कर सकते हैं। मैं कुछ बेस्ट लार्ज कैप म्युचुअल फंड बता रहा हूं जो पिछले कुछ सालों में अच्छा रिटर्न दिया है। आप चाहे तो इसमें निवेश कर सकते हैं।

निम्नलिखित सभी तीनों फंड को CRISIL द्वारा Five स्टार रैंकिंग दिया गया है और पिछले 3 सालों का रिटर्न इस प्रकार हैं।  रिटर्न की गणना 1 अगस्त 2021 को की गई है।

Canera Robeco Blue Chief Equity Fund 17.76%

IDBI India Top 100 Equity Fund 15.17%

Axis Blue Chief Fund 15.59%

Best Mid Cap Mutual fund for SIP in 2021-22

मिडकैप मुचल फंड वह मुचल फंड है जो भारत के उस कंपनी में निवेश करती है जो  101 से 250 टाप कंपनी में शामिल है।

लार्ज कैप म्युचुअल फंड की अपेक्षा इसमें रिस्क कुछ ज्यादा होता है और रिटर्न भी ज्यादा होता है। इसमें आप 5 सालों के लिए निवेश करें तो आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है।

मैं आपको बेस्ट मिड कैप मुचल फंड बता रहा हूं। जिसने पिछले कुछ वर्षों में अच्छा रिटर्न दिया है। आप चाहे तो इसलिए निवेश कर सकते हैं।

निम्नलिखित सभी तीनों फंड को CRISIL द्वारा Five स्टार रैंकिंग दिया गया है और पिछले 3 सालों का रिटर्न इस प्रकार हैं। रिटर्न की गणना 1 अगस्त 2021 को की गई है।

PGIM India Mid Cap Opportunity Fund 28.59%

Quant Mid Cap Fund 25.63%

Nippon India Growth Fund 20.74%

Best Small Cap Mutual fund for SIP in 2021-22

स्मॉल कैप मुचल फंड जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है कि यह मुचल फंड छोटी कंपनियों में निवेश करता है। ऐसा कंपनी जो साल में 4 गुना मुनाफा भी कमाता है और डूब भी जाता है। इसमें निवेश करना काफी जोखिम भरा होता है।

लेकिन जहां जोखिम है वहां रिटर्न भी सबसे अच्छा है। एक मिड कैप मुचल फंड आपके पोर्टफोलियो में जरूर होनी चाहिए। मैं आपको पिछले बेस्ट स्मॉल कैप म्युचुअल फंड के कुछ वर्षों के रिटर्न बता रहा हूं।

आप चाहे तो इसमें निवेश कर सकते हैं। इसमें आपको निवेश करना हो तो आप कम से कम 7 साल तक नियमित निवेश करें। यदि आप 7 साल तक निवेश करते रहेंगे तो आपको बहुत अच्छा रिटर्न मिलेगा।

निम्नलिखित सभी तीनों फंड को CRISIL द्वारा Five स्टार रैंकिंग दिया गया है और पिछले 3 सालों का रिटर्न इस प्रकार हैं। रिटर्न की गणना 1 अगस्त 2021 को की गई है।

Axis Small Cap Fund 29.00%

Kotak Small Cap Fund 27.90

Nippon India Small Cap 23.42

Best Flexi Cap Mutual fund for SIP in 2021-22

फ्लेक्सी मुचल फंड वह मुचल फंड है जो लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप तीनों प्रकार के कंपनी में निवेश करता है। इसमें कम जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न मिल जाता है।

यदि आप कम से कम 3 साल तक इसमें निवेश जारी रखें आपको अच्छा रिटर्न मिल जाएगा। मैं वेस्ट फ्लैक्सि कैप मुचल फंड के बारे में बता रहा हूं जो पिछले कुछ वर्षों में अच्छा रिटर्न दिया है। इसमें निवेश करने के बारे में सोच सकते हैं।

निम्नलिखित सभी तीनों फंड को CRISIL द्वारा Five स्टार रैंकिंग दिया गया है और पिछले 3 सालों का रिटर्न इस प्रकार हैं। रिटर्न की गणना 1 अगस्त 2021 को की गई है।

PGIM India Flexi Cap Fund 25.52%

Parag Parik Flexi Cap Fund 23.89%

UTI Flexi Cap Fund 19.12%

Best Tax Savings Mutual Funds (ELSS)

इस बारे में मैं पहले भी बता चुका हूं। यह म्युचुअल फंड‌ लार्ज कैप मुचल फंड किस श्रेणी में आता है। इसमें भी रिस्क और रिटर्न दोनों कम है। इसमें फायदा यह है कि यह मुचल फंड में आप आयकर यानी इनकम टैक्स बचा सकते हैं।

इस मुचल फंड में 3 साल की लॉकिंग पीरियड होती है। यानी 3 साल तक आप पैसे निकाल नहीं सकते हैं। फिर भी टैक्स सेविंग के अन्य विकल्प से यह सबसे अच्छा है।

जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड में आपको 15 साल तक लॉकिंग है। सुकन्या समृद्धि योजना में 21 साल तक में के लिए लॉकिंग है। उसके मुकाबले इसमें ना के बराबर लॉकिंग हैं।

और इसमें रिटर्न भी दोगुना है। सबसे अच्छा  टैक्स सेवर म्युचुअल फंड के बारे में बता रहा हूं। जिसने पिछले कुछ वर्षों में अच्छा रिटर्न दिया है। आप टैक्स बचाने के लिए इसमें निवेश कर सकते हैं।

निम्नलिखित सभी तीनों फंड को CRISIL द्वारा Five स्टार रैंकिंग दिया गया है और पिछले 3 सालों का रिटर्न इस प्रकार हैं। रिटर्न की गणना 1 अगस्त 2021 को की गई है।

Quant Tax Plan 32.87%

BOI AXA Tax Fund 20.64%

IFFC Tax Advantage Fund 17.00%

Mutual Funds कितना सही है

मुचल फंड में निवेश बाजार जोखिम के अधीन होता है। इसमें अच्छे रिटर्न के साथ जोखिम भी होता है। इसलिए निवेश करने से पहले अच्छी तरह सोच विचार ले।

फंड का चुनाव करते समय 1 सप्ताह या 1 महीने या 1 साल का रिटर्न को ना देखें। कम से कम पिछले 3 साल के रिटर्न को देखें। केवल रिटर्न ही नहीं देखें बल्कि उसे CRISIL द्वारा कितना स्टार रैंकिंग दिया गया है उस पर भी ध्यान दें। 5 और 4 स्टार से नीचे वाले फंडों में निवेश ना करें।

हमेशा डायरेक्ट प्लान में निवेश करें इससे आपको 1% ज्यादा लाभ प्राप्त होगा। वर्तमान में 44 मुचल फंड कंपनी और 500 से ज्यादा मुचल फंड प्लान है। इसमें सही मुचल फंड चुनना बहुत ही मुश्किल है।

किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह ले सकते हैं। अपनी मेहनत की कमाई पर पहला अधिकार आपका ही है। किसी के कहने से भी कहीं निवेश ना करें। अच्छी तरह सोच समझकर निवेश करें।

स्टेशन गुरुजी

मेरे वेबसाइट का नाम स्टेशन गुरुजी है। मैं मोटिवेशनल कहानी, पढ़ाई लिखाई, वित्तीय जानकारी इत्यादि विषयों पर सच्ची एवं अच्छी जानकारी देता रहता हूं। यह आपके लिए काफी उपयोगी साबित हो सकता है।

आप कभी भी गूगल में जाकर स्टेशन गुरुजी और उसके आगे अपना सवाल लिख दे। आपको उसका जवाब मिल जाएगा। यदि आपके मन में कोई और सवाल हो तो आप मुझे ईमेल कर दे। मैं आपको जवाब  देने का प्रयास करूंगा। मेरा ईमेल आईडी है stationguruji@gmail.com.

धन्यवाद।