केवल 3 साल पैसा जमा करे और जीवन भर टैक्स बचाएं

केवल 3 साल पैसा जमा करे और जीवन भर टैक्स  बचाएं

हम सभी चाहते हैं कि हमारा टैक्स पूरा का पूरा बच जाए। यानी हमें टैक्स नहीं भरना पड़े या बहुत कम टैक्स देना पड़े। पर हम सभी के साथ मजबूरी होती है कि बढ़ते हुए महगाई, परिवार के खर्चे एवं अन्य कारणों से बचत नहीं हो पाती हैं। जिसके कारण हमें अपनी मेहनत की कमाई पर अत्यधिक टैक्स देना पड़ता है।

कुछ दिन पहले मैंने एक लेख लिखा था कि टैक्स कैसे बचाऐ? जिसमें हमने टैक्स बचाने के विभिन्न तरीकों को विस्तार से बताया था।

फिर कुछ लोगों ने कहा कि कुछ ऐसा उपाय बताएं कि बिना बचत टैक्स बचाय जा सके। फिर मैंने एक लेख लिखा था जिसमें कुछ खर्चे के बारे में जिक्र किया था जिस खर्चे को करने से हमारा टैक्स बन जाता है।

आज मैं आपको एक जबरदस्त आईडिया दे रहा हूं। जिसमें आप केवल कुछ ही समय यानी 3 साल तक पैसे जमा कर सकते हैं और जीवन भर उस पैसे से ब्याज प्राप्त करने के साथ-साथ आप इनकम टैक्स भी बचा सकते हैं।

जैसा कि मैं आपको बता चुका हूं कि कितने तरह के जमा योजना पर टैक्स बचाया जा सकता है। जितनी भी जमा योजना है उसमें यदि हम पैसा जमा करते हैं तो केवल उसी वित्त वर्ष में टैक्स में छूट मिलता है जिस वित्त वर्ष में हो पैसा जमा करते हैं।

 इसे उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में हमने इस वित्त वर्षष 2021-22 में ₹1,50,000 जमा किया तो हमें इसी वित्त वर्ष 2021-22 में 1,50,000 पर टैक्स की छूट मिलेगी। अगले वित्त वर्ष 2022-23 में मुझे फिर उसमें पैसे जमा करना पड़ेगा। यदि किसी कारण बस हम पैसे जमा नहीं कर पाए तो उस वर्ष मुझे कुछ भी टैक्स में छूट नहीं मिलेगा।

इस प्रकार प्रत्येक वित्त वर्ष एक मिडिल क्लास  को यह समस्या का सामना करना पड़ता है।  वह पैसे का जुगाड़ कैसे करें, किस योजना में जमा करें और टैक्स में छूट कैसे प्राप्त कर सकें।

आपने टैक्स सेविंग म्युचुअल फंड (ELSS) के बारे में जरूर सुना होगा। इसे आम बोलचाल की भाषा में ELSS Mutual Funds कहा जाता हैै। आप यदि निवेश करते होंगे तो Mutual Funds के बारे में जरूर सुने होंगेे। लेकिन Mutual Funds इतना व्यापक हैं इसकी गहराई में जाने पर ही पता लग सकता है कि   Mutual Funds क्या है

मैंने एक लेख लिखा था Mutual Funds क्या है? इसे जरूर एक बार पढ़ लें।  Mutual Funds कई प्रकार के होते हैं जैसे स्मॉल कैप फंड, लार्ज कैप फंड, मल्टीकैप फंड, मिड कैप फंड, ईएलएसएस फंड इत्यादि।

आज हम मुख्य रूप से टैक्स बचाने की बात कर रहे हैं तो केवल ELSS MUTUAL FUNDS के बारे में बात करेंगे।  ELSS Mutual Funds वह हैं जो अच्छे RETURN के साथ साथ आयकर में भी छूट दिलाता है। मेरी नजर में यदि सबसे अच्छी बात है तो वह है इसकी समय सीमा।

जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड में 15 साल के लिए, सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में 21 साल के लिए और जीवन बीमा निगम में 15 से 20 साल तक के लिए हमें पैसा जमा करना पड़ता हैै। लेकिन  ELSS MUTUAL FUNDS में केवल 3 साल तक  पैसा जमा करना पड़ता है। यानी 3 साल बाद आप अपने पैसे को कभी भी निकाल सकते हैं।

केवल 3 साल पैसा जमा करे

यदि आपने 3 साल  इसमें जमा किए हैं तो चौथे साल में पहले साल का जमा रकम  निकाल कर डाल दें। पांचवें साल में दूसरे साल में जमा रकम निकाल कर डाल दें। ठीक उसी प्रकार छठे साल में तीसरे साल में जमा रकम निकाल कर डाल दें। इससे आपको लाभ एवं टैक्स छूट दोनों प्राप्त हो सकता है।

जैसे मान लीजिए आप ने वित्त वर्ष 2015-16 में ELSS MUTUAL FUNDS में ₹1,50,000 जमा किए। फिर वित्त वर्ष 2016-17 में ₹1,50,000 जमा की हैै।  2017-18 में आपने ₹1,50,000 जमा की।

अब यदि आप चाहें कि बिना कुछ जमा की है प्रत्येक साल हमें टैक्स में छूट मिले तो यह संभव है। अब आपको बिना एक भी रुपए अपनी तरफ से जमा किए जिंदगी भर टैक्स में छूट मिलती रहेगी।

अब वित्त वर्ष 2018-19 में आपको अपनी तरफ से कुछ भी जमा नहीं करने हैं। आपने जो 1,50,000 रुपए 2015-16 में जमा किए थे उसे आप निकाल ले। उस समय में ₹1,50,000 जमा किए थे यदि 12% भी रिटर्न दे तो आज यह पैसा करीब 2,00,000 बन जाएगा।

यह 2,00,000 निकालकर ₹1,50,000 ELSS MUTUAL FUNDS में जमा कर दें और 50,000 का अन्य काम कर सकते हैं। आपको अपने जेब से कुछ भी नहीं देना पड़ा। ₹50000 अतिरिक्त मिला और 1,50,000 टैक्स सेविंग में जमा होकर उस पर 30% यानी ₹45000 का टैक्स छूट अलग से मिल गया।

पुनः अगले वित्त वर्ष 2019-20 में आपको केवल वही काम करते हैं जो आपने पिछले साल किए हैं। यानी आप जो 3 साल पहले 2016-17 पैसे जमा किए थे उसे निकाल ले। 2,00,000 के करीब पैसे आपका बनता है। 2,00,000 में से ₹150000 आप ELSS MUTUAL FUNDS में जमा कर दें और 50,000 का अन्य काम कर लेे। यह प्रक्रिया आप जिंदगी भर चला सकते हैं।

उम्मीद है कि आप मेरी बात को पूरी तरह समझ गए होंगे। आपको केवल 3 साल में पैसे जमा करना पड़ा और जब तक आप जिंदा रहेंगे तब तक उस पर  लाभ एवं आयकर छूट दोनों मिलता रहेगा।

अब आपके मन में यह सवाल उठता होगा कि

ELSS MUTUAL FUNDS कितना प्रतिशत है वार्षिक रिटर्न देती है। क्योंकि ऊपर मैंने 12% रिटर्न मान के आपको समझाया हूं। मैं आपको नीचे कुछ ELSS MUTUAL FUNDS के नाम और वार्षिक रिटर्न शेयर कर रहा हूं।

Top 5 ELSS Mutual Funds 2021

 पिछले 1 सालों का रिटर्न देने वाले Top 5 ELSS Mutual Funds 2021 निम्नलिखित है –

1. Quant Tax Plan – 59.29%

2. Canara Robeco Equity Tax Saving Fund. –  36.03%

3. Baroda ELSS 96 Plan B. – 25.07%

4. UTI Long Term Advantage Fund- 24.81%

5. SBI Long Term Equity Fund – 24.73%

मैं किसी भी Mutual Funds का प्रचार नहीं कर रहा हूं और ना ही मेरा इससे कोई संबंध हैै। बस आपकी जानकारी के लिए शेयर किया हूं। निवेश करने से पहले अच्छी तरह सोच विचार कर ले। क्योंकि मेहनत की कमाई आपकी हैं जिस पर आपका ही पूरा हक है।

दोस्तों में इसी प्रकार का ज्ञानवर्धक बातें शेयर करता रहता हूं। जिसे आप चार्टर्ड अकाउंटेंट को फीस देकर प्राप्त कर सकते हैं वह हम फ्री में शेयर करता हूं। मेरा वेबसाइट का नाम है  stationguruji.com. इसमें अनेक ज्ञानवर्धक बातें मैं शेयर करता रहता हूं। आप इसे पढ़कर लाभ उठा सकते हैंं।

आप गूगल में जाकर कोई भी सवाल उसके आगे स्टेशन गुरुजी लिख दे या बोल दे आपको जानकारी मिल जाएगी। नहीं तो आप मुझे ईमेल भी कर सकते हैं।

धन्यवाद।